Einsteiger-Checkliste Immobilie

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Dein Fortschritt

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1 Persönliche & finanzielle Ausgangslage

Stabiles Einkommen geprüft

Unbefristeter Job oder planbare Selbstständigkeit, Warum?Banken bewerten Einkommenssicherheit höher als Höhe. Unsichere Einkommen → höhere Anforderungen.

Eigenkapital realistisch bestimmt

Nicht alles einsetzen – NotgroschenMindestens 3–6 Monatsnettogehälter als liquide Rücklage behalten. einplanen.

Rate verstanden: Zins + Tilgung + NK

Gesamtrate inkl. Hausgeld/BK, Instandhaltung, Versicherung kalkuliert.

Fixkosten & Spielraum analysiert

Budget nach Abzug aller laufenden Kosten ermittelt.

Notfallrücklage vorhanden

Für Reparaturen, Jobwechsel, Zinsänderungen.

2 Grundwissen Immobilienmarkt

Regionale Preise gecheckt

Vergleichsportale, Gutachterausschuss, eigene Marktbeobachtung.

Gesamtkosten statt nur Kaufpreis

GrESt, Notar, Grundbuch, ggf. Makler, Modernisierung.

Bestand vs. Neubau verstanden

Sanierungsbedarf, Energieklasse, Gewährleistung, Nebenkosten.

Zins & Inflation grob eingeordnet

Wie Zinsen die Rate verändern; Anschlussfinanzierung mitdenken.

3 Immobilienart & Lebenssituation

Selbstnutzung oder Kapitalanlage definiert

Ziele bestimmen Suchradius, Objektart, Finanzierung.

Lage passt zu Zukunftsplänen

Job, Familie, Mobilität, ÖPNV, Nahversorgung.

Laufende Kosten realistisch

Energie, Hausgeld, Instandhaltung (1–2% p. a. vom Gebäudewert grob).

Aufwand (Pflege/Verwaltung) eingeschätzt

Zeit und Geldbedarf je nach Objektart.

4 Kaufprozess verstehen

Ablauf von Besichtigung bis Notar klar

Reservierung, Unterlagen, Finanzierungszusage, Beurkundung.

Relevante Unterlagen geprüft

Exposé, Grundriss, Energieausweis, Grundbuch, Protokolle (WEG).

Notarkosten & Aufgaben verstanden

Entwurf, Identitätsprüfung, Grundbuchanträge.

Finanzierungszusage/Unterlagen vorbereitet

Einkommensnachweise, Eigenkapital, Objektunterlagen.

5 Nachhaltigkeit & Zukunft

Energieeffizienz & Sanierungsbedarf bewertet

Heizung, Dämmung, Fenster, Dach, PV-Optionen.

Lage-Risiken geprüft

Lärm, Hochwasser, Verkehr, Umwelt.

Zukunftsfähigkeit gegeben

Homeoffice, Grundrissflexibilität, Barrierearmut.

Wiederverkauf/Vermietbarkeit mitgedacht

Mikrolage, Nachfrage, Objektstandard.

6 Emotion & Vernunft

Mehrere Objekte verglichen

Marktgefühl statt Blitzentscheidung.

Kein Zeitdruck akzeptiert

Ruhe bewahren, Alternativen parat halten.

Zweitmeinung eingeholt

Eltern, Freunde, unabhängige Beratung.

Bauchgefühl notiert (1–10)

Subjektiv, aber wichtig – NotizTrage auf dem Exposé eine 1–10 ein und vergleiche später nüchtern.

Hinweise

Diese Checkliste ersetzt keine individuelle Beratung. Sie hilft dir, typische Anfängerfehler zu vermeiden.
Nutze sie zusammen mit deinem Finanzierungs-/Hausrechner, um Raten und Nebenkosten greifbar zu machen.