Fortführung der Baufinanzierung nach Ende der Zinsbindung. Idealer Vorlauf: 6–12 Monate (bei komplexeren Fällen sogar bis 18 Monate) für Vergleich, Unterlagen & ggf. Grundbuchthemen.
Positiv: Bonität top, alle Unterlagen vorhanden
Eingeschränkt: Schufa-Einträge → Optimierung nötig
Kritisch: Hohe Restschuld, Einkommenslücke → Sicherheiten prüfen
Positiv: 3+ Angebote, Zins unter 3,5 %
Eingeschränkt: Nur 1–2 Angebote, Zins +0,5–1 %
Kritisch: Ablehnung oder Prolongation zu 5–7 %
Positiv: Freie Wahl, 15 Jahre Zinsbindung, 10 % Sondertilgung
Eingeschränkt: 10 Jahre, 5 % Sondertilgung, Bankwechsel teuer
Kritisch: Zwangsprolongation, keine Sondertilgung, hohe Zinsen
Positiv: Reibungslos, Abtretung kostenfrei
Eingeschränkt: Notarkosten 800–1.500 €
Kritisch: Grundschuld nicht abtretbar → Zwangsverlängerung
Positiv: Planbar, nächste Prüfung in 10 Jahren
Eingeschränkt: Höhere Rate, engere Spielräume
Kritisch: Prolongation mit Bereitstellungszinsen, hohe Belastung
Spätestens 12 Monate vor Ende der Zinsbindung beginnen – mehr Zeit = bessere Konditionen.
Hausbank vs. andere Banken/Vermittler; Effektivzins, Gesamtkosten & Flexibilität prüfen.
Schufa prüfen, Dispo/Limits senken, Einnahmen-/Ausgaben realistisch darstellen.
Freie Mittel vor Neuabschluss als Sondertilgung einplanen – senkt Restschuld & Zinskosten.
10/15/20 Jahre je nach Risikoneigung und pers. Strategie – Sicherheit vs. Zinsniveau abwägen.
Grundschuld-Abtretung/-Neubestellung & Auszahlungszeitpunkt exakt timen.
Frühe Zinssicherung (typ. 6–36 Monate) kann sinnvoll sein – Kosten, Bereitstellungszinsen und Nutzen abwägen.